Uso de inteligência artificial por empresas cresce no Brasil: o que muda no financeiro

Sim, o uso de inteligência artificial pelas empresas brasileiras cresce, e no financeiro ela ajuda, mas exige cuidado. A IA acelera texto, conciliação e análise, mas a decisão sobre caixa, margem e risco continua dependendo de gente que conhece a empresa por dentro.

Guia completo do tema: Inteligência artificial nas finanças: usos práticos, riscos e como começar

Este texto reúne o que as pesquisas citadas pela BGP em 2023 mostraram, o que mudou na prática desde então para uma PME e como separar o que a IA faz bem do que não pode ficar na mão dela. Para a definição completa e os usos práticos, o guia de inteligência artificial nas finanças aprofunda o tema.

As empresas brasileiras estão usando inteligência artificial?

Estão, e a adoção começou a aparecer em pesquisas já em 2023. Dois levantamentos daquele ano ajudam a medir o movimento. Eles são anteriores a este texto e os números não foram atualizados, então leia como retrato do início da onda, não como o placar de hoje.

• Fórum Econômico Mundial: o relatório Futuro do Trabalho apontou que mais de 75% das empresas participantes do estudo buscavam implementar ferramentas de IA em seus negócios.
• Agência TRIWI (B2B): em pesquisa feita entre fevereiro e março de 2023 sobre o uso do ChatGPT por empresas no Brasil, 54,2% das empresas que mais usavam a ferramenta eram do setor de serviços.

O recado dos dois estudos é parecido: a IA deixou de ser assunto de empresa de tecnologia e entrou na rotina de quem presta serviço, que é justamente o perfil de boa parte das PMEs.

O que as empresas dizem ganhar com o ChatGPT e ferramentas parecidas?

Na pesquisa da TRIWI, os entrevistados apontaram benefícios em três frentes. A tabela mostra a divisão que o levantamento registrou.

Benefício apontado	Parcela dos entrevistados
Produtividade e agilidade nas decisões	45,8%
Menos tempo gasto na execução de atividades	25%
Redução de custos operacionais	12,5%

Repare no que aparece primeiro: velocidade. Economia de custo ficou por último. Isso combina com o que se vê na rotina de uma PME, em que a IA encurta o tempo de uma tarefa antes de reduzir qualquer linha da despesa.

Por que a IA funciona como o “novo Google” e onde isso engana?

Vítor Bertuzzi, CFO da BGP, descreveu o fenômeno assim: “Essa ferramenta tem servido como o novo Google. As pessoas começaram a recorrer a ela para resolver a maioria das questões que envolvem textos mais elaborados e que necessitam de uma complexidade de raciocínio”.

A ressalva dele é o ponto central: a possibilidade de uso eficaz depende muito da tarefa a ser executada e do setor que a demanda. Redigir um e-mail de cobrança é uma tarefa. Decidir se a empresa aguenta antecipar um pagamento é outra, e a segunda exige dado real da empresa, que a ferramenta genérica não tem.

O engano comum é tratar a resposta de um chatbot como se fosse análise. Ele devolve um texto convincente mesmo quando faltam números. Sem o fechamento do mês na mão, qualquer conta feita por IA é palpite bem escrito.

Por que o financeiro depende tanto do fator humano?

Vítor defende que há segmentos que exigem atuação humana para um serviço de excelência, e o financeiro é o exemplo. Nas palavras dele, operar adequadamente nesse setor dinâmico exige compreender as circunstâncias e nuances por meio de análises contextualizadas.

Ele aponta dois motivos, e a rotina de qualquer PME acrescenta um terceiro:

• A ferramenta tem acesso a um vasto banco de dados, mas a gestão financeira de uma empresa deve considerar regras regionais que mudam e se atualizam com frequência.
• Isso pede análise constante, que vai além do senso comum e precisa ser adaptada a cada empresa de forma muito específica.
• Cada negócio tem um contrato, um prazo de recebimento e um jeito de vender que não estão em nenhum banco de dados público.

Josi Bertuzzi, CEO da BGP, é direta: no setor financeiro, a inteligência artificial não consegue, nem conseguirá, substituir o ser humano. Na visão dela, a área financeira de uma empresa necessitará sempre de uma pessoa de confiança e da inteligência humana para a tomada de decisões.

Ela completa com um exemplo: por mais que os processos se tornem automatizados, não há como padronizar a modelagem financeira de uma empresa, pois o trabalho do profissional é essencial para considerar os detalhes e as especificidades da companhia e o cenário em que ela está inserida e transformá-los em números.

Em quais tarefas financeiras a IA ajuda uma PME de verdade?

Nas que são repetitivas, têm regra clara e podem ser conferidas por alguém depois. Pense na IA como um assistente rápido que prepara o trabalho, e não como quem assina o resultado.

• Classificar lançamentos: sugerir a conta do plano de contas para cada despesa e aprender com as correções.
• Conciliar: cruzar extrato e sistema na conciliação bancária e apontar só o que não bateu.
• Resumir: transformar o relatório do mês em um parágrafo que o sócio lê em dois minutos.
• Responder perguntas sobre o dado: quanto faturou, qual a margem, onde o gasto subiu, desde que a ferramenta leia o dado real da empresa.
• Redigir: cobranças, comunicados a fornecedores e rascunhos de política.

O que não entra na lista: definir a política de preço, decidir uma captação, escolher o regime tributário. Essas são decisões, e decisão tem dono.

Quanto tempo a IA economiza? Um exemplo numérico

Veja uma conta com uma empresa fictícia, a Alfa Serviços, só para ilustrar a ordem de grandeza. Os números são hipotéticos.

• A Alfa tem 600 lançamentos bancários por mês para conciliar.
• À mão, cada um leva em média 2 minutos: 600 x 2 = 1.200 minutos, ou 20 horas.
• Com um assistente que concilia sozinho 85% dos casos, sobram 15% para revisão humana: 600 x 0,15 = 90 lançamentos.
• Os casos que sobram são os difíceis e levam 3 minutos cada: 90 x 3 = 270 minutos, ou 4,5 horas.

A economia é de 15,5 horas no mês (20 - 4,5). Só que as 4,5 horas restantes são as que mais importam: pagamento duplicado, valor trocado, cliente que pagou a outro CNPJ. É nelas que o olhar humano evita o prejuízo. A IA tirou o trabalho braçal, não a responsabilidade.

Que erros as empresas cometem ao adotar IA no financeiro?

Quase sempre o erro está em tirar a pessoa do circuito cedo demais. Os mais comuns:

1. Usar chatbot genérico com dado sensível. Colar extrato, folha ou contrato numa ferramenta sem saber para onde o dado vai é risco de sigilo.
2. Aceitar número sem conferir. A resposta vem fluente e sem aviso de dúvida. Confira sempre contra o sistema.
3. Automatizar uma base bagunçada. Se o plano de contas está confuso e os lançamentos sem padrão, a IA só erra mais rápido. Arrume a base antes.
4. Esquecer a regra local. Tributo, prazo e obrigação mudam e variam por região. A ferramenta pode responder com uma regra desatualizada.
5. Não definir quem responde pelo resultado. Sem dono, o erro vira de ninguém.

Como aplicar IA na rotina financeira da sua PME sem perder o controle?

Comece pequeno e com a conferência embutida. Um caminho simples para o primeiro trimestre:

1. Organize os dados num só lugar. Sem isso nada funciona, e é a base de uma cultura orientada por dados.
2. Escolha uma tarefa de baixo risco, como classificar despesas, e meça o tempo antes e depois.
3. Defina quem revisa e com que frequência. Uma amostra semanal já pega a maioria dos desvios.
4. Acompanhe poucos KPIs financeiros para saber se a automação melhorou o fechamento ou só mudou de lugar o problema.
5. Só depois avance para análise e projeção, sempre com a leitura de uma pessoa que conheça o negócio.

O painel certo ajuda nessa etapa. Um dashboard financeiro ligado ao sistema da empresa dá à IA o dado correto para trabalhar e dá ao gestor um jeito de checar a resposta. O guia de Business Intelligence explica como isso se encaixa na gestão, e o passo a passo para implantar um sistema de BI mostra por onde começar.

Onde a BGP entra nessa conversa?

A BGP trabalha com os dois lados do assunto. Na frente de Analytics, integra os dados da empresa, publica o GO BI e aplica IA sobre esse dado, inclusive com a BIA, que responde no WhatsApp perguntas sobre faturamento e margem. É a IA lendo o dado real, não um chatbot genérico.

Na Controladoria, o time da BGP opera o financeiro junto com o da empresa e lê os números com a gestão todo mês. A tecnologia acelera, e as pessoas decidem. Se quiser entender como isso funcionaria no seu caso, veja também a página de Analytics.

Perguntas frequentes sobre inteligência artificial nas empresas

A inteligência artificial vai substituir o profissional de finanças?

Na visão da CEO da BGP, não. Ela automatiza tarefas repetitivas, mas a modelagem financeira exige considerar detalhes de cada empresa e o cenário em que está inserida. A área financeira precisa de uma pessoa de confiança para decidir.

Que tipo de empresa mais usa o ChatGPT no Brasil?

Na pesquisa da TRIWI de 2023, 54,2% das empresas que mais usavam a ferramenta eram do setor de serviços. É um dado daquele ano, que mostra onde a adoção começou, e não a distribuição atual.

Posso usar o ChatGPT para fazer o fluxo de caixa da minha empresa?

Pode usar para estruturar a planilha e explicar conceitos, mas não para projetar o caixa sem os seus dados reais. A projeção depende de prazos, contratos e sazonalidade do seu negócio, que a ferramenta genérica não conhece.

Qual o primeiro passo para usar IA no financeiro da PME?

Organizar os dados. Com lançamentos padronizados e um plano de contas claro, escolha uma tarefa de baixo risco, como classificar despesas, defina quem revisa o resultado e meça o tempo ganho antes de ampliar o uso.

A IA ajuda a reduzir custos da empresa?

Ajuda, mas não é o ganho mais citado. Na pesquisa da TRIWI, 12,5% apontaram redução de custos operacionais, contra 45,8% que destacaram produtividade e agilidade nas decisões. O retorno costuma vir primeiro em tempo.

É seguro colocar dados financeiros em ferramentas de IA?

Depende da ferramenta e do contrato. Antes de enviar extratos, folha ou contratos, verifique para onde o dado vai e se há acordo de confidencialidade. Na dúvida, use apenas dados anonimizados ou ferramentas ligadas ao seu sistema.